两部门聚会髻布首批金融领域“黑灰产”罪犯罪犯典型案例

　　中新网9月15日电 据“公安部”微信公众号音信，金融监管总局、公安部陆续加大职责协同力度，真切行政国法与刑事司法衔尾，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”隆起罪犯罪犯步履，获得积极成效。现将第一批典型案例公布如下：

　　案例一 宁某等东谈主包装“行状背债东谈主”实施贷款诈欺、信用卡诈欺案

　　基本案情

　　2019年7月至2020年5月时期，被告东谈主宁某勾结沈某某等东谈主(另案处理)以作歹占有为场所，在世界范围内大力接纳无还款才气且不具有某市购房天禀的贷款东谈主(另案处理)，对其进行“包装”，伙临幸主(另案处理)伪造首付款凭证，并大幅作念高房屋成交价，通过编造首付款已支付的假象，安排贷款东谈主请求典质贷款并办理不动产登记。贷款披发后，被告东谈主宁某等东谈主向房主支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告东谈主宁某等东谈主均分。经查，被告东谈主宁某等东谈主通过张某某等11名贷款东谈主(均另案处理)诈欺贷款共计738万余元(币种：东谈主民币，下同)。

　　另查明，2019年起，宁某以作歹占有为场所，对张某某等11东谈主进行包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某本色限制并使用。纵脱案发，尚未返璧本金共计575万余元。

　　查处经由

　　2023年6月，公安机关对本案立案考查。2025年3月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款诈欺罪判处被告东谈主宁某有期徒刑十一年，并处罚款五十万元；以信用卡诈欺罪判处被告东谈主宁某有期徒刑十一年，并处罚款三十万元，统一实施有期徒刑十六年，并处罚款东谈主民币八十万元。另案处理案件中，以贷款诈欺罪分裂判处被告东谈主沈某某等东谈主有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚款五十万元至十万元不等。辩论判决均已胜利。

　　典型趣味趣味

　　对峙对信贷领域“黑灰产”罪犯罪犯步履进行全链条打击。频年来，以违警贷款中介为中枢的罪犯团伙以伪造首付款凭证、缔结价钱虚高的房屋成交买卖协议等时期，骗取银行信贷资金，形成经济亏本，不仅严重破损国度金融管束顺次，危害国度金融安全，还对加速构建房地产发展新模式产生负面影响。此类案件中，作歹贷款中介在组织、筹谋罪犯中证实了遑急团结作用，形成以其为重要的全链条罪犯罪犯。前端接纳无贷款天禀东谈主员，中端认真打包制作缺点评释材料，终端对接银行等金融机构实施诈欺步履，罪犯罪犯的“套路化”“链条化”“复制性”较强，频频短期内重迭屡次作案，社会危害严重，必须照章打击。

　　提神对涉案东谈主员分层分类治理。办理该类案件，应甄别各涉案东谈主员在罪犯花式中所起作用大小，提议罪孽刑相一致的处理观点。关于参与进程高、起到主要撮互助用的中介东谈主员，照章认定其为主犯，对其经手的悉数罪犯步履承担处分；关于其他参与进程较低、主不雅恶性较小的涉案东谈主员，准确贯彻宽严相济刑事计谋，依照认罪认罚从宽轨制，在自愿认罪并积极退赃的情况下，照章从宽处理。

　　案例二 林某某、马某某等东谈主以“代理退保”方式实施敲诈欺诈案

　　基本案情

　　2020年12月至2023年4月时期，林某某、马某某为作歹赢利，以全额退保或高额退保为钓饵，发布罪犯告白，怂恿、携带投保东谈主寄予其代理退保，杜撰、虚增、编造保障公司及业务东谈主员存在非法步履的内容和左证，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同期提醒投保东谈主、下野保障业务员凄怨抵抗后续造访、有计划，导致保障公司及磋买卖务员向投保东谈主支付保障现款价值，并被威迫特别给予保费总数60%-100%的高额抵偿款，林某某、马某某从中抽成保费总数的20%-30%占为己有。林某某、马某某互助一段时刻后，各自愿展业务，但仍互相先容客户。2021年10月起，马某某还设立了法务公司，雇请何某某、吴某某等东谈主从事代理退保业务。

　　经查，2020年12月至2023年4月时期，被告东谈主林某某、马某某共为115名投保东谈主坏心办理退保，形成保障公司经济亏本217.62万元，从中作歹赢利48.96万元。

　　查处经由

　　2022年11月，公安机关对本案立案考查。2024年5月，法院经照章审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的步履组成敲诈欺诈罪。其中，林某某、马某某在共同罪犯中起主要作用，是主犯，何某某、吴某某在敲诈欺诈共同罪犯中起次要作用，是从犯。法院以敲诈欺诈罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚款十万元；以敲诈欺诈罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚款六万元；认定吴某某、何某某等2东谈主犯敲诈欺诈罪，结合吴某某其他罪犯情况，分裂被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚款二万元、五千元。部分被告东谈主上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定守护原判。

　　典型趣味趣味

　　照章重办以“代理维权”体式阴私作歹赢利场所的罪犯分子。金融监管总局明确限定，任何机构、组织大概个东谈主不得罪犯非法开展保障退保业务推介、参谋、代办等行径，携带投保东谈主退保，扯后腿保障阛阓顺次。频年来，金融“黑灰产”组织、个东谈主为谋求作歹利益，假借法务公司、参谋公司等方式，粗俗发布“代理高额退保”虚伪信息，怂恿、携带投保东谈主寄予其代理“维权”，威迫保障公司支付超出保障协议现款价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类步履挤占平日投诉维权渠谈和资源，误导投保东谈主，扯后腿金融阛阓顺次，应赐与严厉打击。

　　照章划均权益愚弄与罪犯罪犯的界限。投保东谈主有权投诉，但投诉内容应当客不雅确切，不得执造、歪曲事实，不得扭曲、毁坏他东谈主。业务员给予投保东谈主协议商定除外利益，联系步履是否影响保障协议效劳，要依据辩论法律律例进行判定。本案中步履东谈主以业务员存在非法步履为由，编造事实、坏心投诉，依然超出平日正当维权的领域，所以作歹占有为场所现金足球外盘app平台，接管威迫或要挟时期提取他东谈主财物的步履，应当以敲诈欺诈罪照章重办，戒备保障阛阓顺次。